Les banques n’accordent pas les mêmes montants à tous les emprunteurs, ceci dans le but de protéger les deux parties. Les sommes crédités varient selon les profils de chaque client. Voici quelques pistes pour estimer le montant maximum que vous pouvez emprunter.
Plan de l'article
La capacité d’emprunt
Pour connaitre le montant maximum que vous pourrez emprunter, vous devez d’abord avoir plus de précisions sur votre capacité d’emprunt. C’est le point de départ pour estimer correctement votre montant maximum d’emprunt. La formule pour le calcul de la capacité d’endettement est la suivante :
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Capacité d’emprunt = (Revenus – charges) X 33/100
Si vous tenez compte des charges annuelles, alors, vous devez faire la somme des revenus annuels et soustraire maintenant les charges par an. Le résultat obtenu pourra ensuite être utilisé dans le calcul. Prenons le cas d’un calcul selon les revenus et les charges mensuels. On suppose que le ménage à un revenu brut de 5 834 € et des charges d’environ 2 500 €. On aura donc :
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Capacité d’emprunt = (5 834 – 2 500) X 33/100
La capacité d’emprunt est de 1 100 €. Ce ménage pourra donc consacrer ce montant de leurs revenus au remboursement d’un prêt.
Le montant maximum que vous pouvez emprunter
Afin de connaitre l’emprunt maximum, on tiendra principalement compte de la capacité d’emprunt, de la durée du prêt et du taux d’intérêt. Ce sont ces paramètres qui feront le plus varier le montant maximum que vous pouvez prêter auprès d’une banque. En considérant la capacité d’emprunt calculé plus haut, on peut donner quelques exemples. Pour un prêt de 10 ans à un taux de 1 %, le ménage peut avoir un crédit d’environ 125 600 €. Par contre, pour la même durée, mais à un taux de 2,5 %, le ménage peut prêter près de 120 000 €.
Si nous prenons une durée de 20 ans et un prêt à 1 % de taux d’intérêt, vous pourrez prêter près de 240 000 € avec la même capacité d’emprunt. Toutefois, pour un taux de 2,5 %, le montant accordé serait d’environ 200 000 € pour la même durée. En analysant simplement ces quelques exemples, vous pouvez vous rendre compte que l’emprunt maximum varie réellement selon les trois critères cités plus haut. Notez que ces estimations ne tiennent pas compte des autres dépenses afférentes au prêt comme les frais de notaire. Pour en savoir plus sur votre cas, on vous recommande d’utiliser un simulateur de crédit.
Tous les critères pris en compte pour le calcul de votre emprunt maximum
Pour estimer le montant maximum que vous pouvez prêter, la banque prendra en compte : le salaire, les autres revenus, les charges, la capacité d’emprunt l’investissement que vous voulez faire, votre apport personnel, et la durée du remboursement. Certaines banques peuvent considérer plus de paramètres.
